Плохая кредитная история: как разрешить ситуацию

Плохая кредитная история: как разрешить ситуацию

Многие люди берут кредиты и даже не задумываются о том, что могут попасть в чёрный список. Кажется, что ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег достаточно просто. Но иногда возникают ситуации, при которых выплачивать даже 2000 гривен становится невозможно. Невыплата приводит к попаданию в чёрный список, что влечёт за собой серьёзные проблемы. Займ онлайн на карту не составит труда для получающего кредит, но предусматривает ответственный расчет при финансовом планировании.

Кредитная история

У любого человека, кто впервые берет кредит, формируется кредитная история. В дальнейшем она заполняется, там появляются все выписки, отчеты и так далее. У каждого заемщика есть свой кредитный балл. Чем выше он, тем лучше, ведь это отражает именно кредитную историю. В следующий раз при оформлении кредита в банке будут смотреть именно на кредитный паспорт, после чего примут решение об одобрении или отклонении. Следите всегда за тем, чтобы оплата была своевременная.

Плохая кредитная история

Если заёмщик не будет регулярно выплачивать ежемесячную сумму погашения, то его кредитная история будет ухудшаться. Часто кредитная история портится из-за невнимательности работников банка. Это можно исправить, хотя потребуется много времени. Для того, чтобы узнать про состояние кредитной истории, нужно обратиться в бюро кредитных историй, где вам сделают распечатку вашего финансового паспорта. Если вы увидите ошибку, то немедленно обратитесь в банк, где ее обязаны будут устранить.

Как улучшить кредитную историю

Если ваша кредитная история испорчена, то постарайтесь начать своевременно выплачивать новые кредиты, можете вносить более крупные суммы, превышающие ежемесячный платёж. Кроме того, устраните все долги по коммунальным платежам, так как они тоже влияют на состояние финансового паспорта. Понадобится около двух лет, чтобы привести состояние своей кредитной истории в норму. После этого вы сможете снова подавать заявки на кредиты, так как банки начнут относиться к вам как к благоразумному клиенту, который смог разрешить ситуацию с чёрным списком. Взять кредит Днепропетровск и начать свою кредитную историю с чистого листа.

Однако не забывайте, что таким образом вы можете спасти свою кредитную историю только один раз. В последующих случаях это будет намного труднее. А, возможно, вам так и не удастся получить одобрение от банков.

Финансовый паспорт такой же значимый, как и обычный гражданский. Люди должны внимательнее относиться к этому. Если уж вы берёте на себя обязательство выплатить кредит, то держите своё слово, чтобы вы дальнейшем не было серьезных проблем.

5 способов исправления плохой кредитной истории

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

-Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.

– Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.

– Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Как проверить свою историю в БКИ

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

– Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.

– Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.

– Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.

-Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам.

Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов. Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

– Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.

– Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.

-Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

-При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Если у вас остались вопросы или требуется профессиональная помощь кредитного юриста, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как ее можно исправить?

При принятии решения финансовой организацией относительно выдачи кредита анализируется пакет документов, предоставленных потенциальным заемщиком. Но в последнее время все чаще возникают ситуации, когда доходы заемщика и его финансовое положение удовлетворяют всем требованиям банка, а клиент все равно получает отказ по заявке. Сотрудник кредитной организации мотивирует данное решение плохой кредитной историей заемщика. В этом случае у клиента возникают вполне логичные вопросы: когда она обнуляется и можно ли ее исправить.

Ввиду низкого уровня финансовой грамотности граждане зачастую не знают, сколько лет держится плохая кредитная история и каковы способы ее улучшения. Стоит сразу отметить, что испортить ее гораздо легче, чем восстановить. Поэтому стоит изначально сделать все, чтобы сохранить свою репутацию перед банковскими организациями.

Что такое кредитная история?

Это информация о займах, раннее полученных заемщиком, а также об исполнении принятых на себя долговых обязательств. Многие заемщики, у которых возникает проблема с одобрением заявки в банке, интересуются, сколько времени хранится плохая кредитная история. Данные сведения хранятся в БКИ на протяжении десяти лет. Деятельность бюро находится под контролем Центрального банка.

Что касается вопроса, что стало причиной плохой кредитной истории и когда она обнулится, следует отметить, что никто не может раньше времени удалить ее. Ее можно только лишь улучшить для того, чтобы повысить шансы на получение новых займов в будущем.

Как узнать свою историю?

В том случае, если заемщик по всем критериям удовлетворяет требованиям банков, но все равно получает постоянные отказы, имеет смысл ознакомиться со своей историей. Сделать это можно следующим образом:

1. На официальном сайте Банка России. Предварительно необходимо узнать код своей истории (получить его можно в кредитном учреждении), а в разделе «Каталог кредитных историй» ввести свой код и ознакомиться с информацией.
2. Обратившись непосредственно в бюро. Для этого заемщику нужно направить запрос через Центральный каталог историй. После получения сведений о том, в каком конкретном бюро находится данная информация, необходимо обратиться напрямую туда.
3. Через различные онлайн ресурсы, которые сотрудничают с Бюро. Но данный способ не надежен. Порой те, кого интересует вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, готовы заплатить за получение информации и внесение в нее положительных изменений. Этим и пользуются мошенники. Собирая деньги с пользователей, они больше не выходят на связь, а информация о кредитном прошлом так и остается негативной.

Нужно ли платить за информацию?

Законом установлено, что существует возможность бесплатного получения информации один раз в год. Таким образом можно узнать, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, из расчета, что данные хранятся десять лет.

Если необходимо получать такую информацию чаще, то такая услуга становится платной. Лучше всего обращаться к официальным партнерам БКИ, а не пытаться получить информацию через сомнительные сервисы в интернете.

Плохая кредитная история: причины ее возникновения

Среди основных причин можно отметить:

1. Просроченные платежи по ранее полученным займам. Просрочки возникают в случае несвоевременного внесения платы по кредиту. Финансовые учреждения очень серьезно относятся к вопросу о своевременности погашения займа. Иногда просрочка даже на один день может значительно испортить репутацию клиента.

Как показывает практика, несерьезным нарушением считается просрочка до 5 дней. Конечно, она в обязательном порядке отражается в кредитной истории заемщика. Но такое нарушение, как правило, не оказывает серьезного влияния на последующую выдачу займов. Неоднократные просроченные платежи сроком от 5 до 35 дней уже действительно могут крайне отрицательно сказаться на истории. Следует внимательно следить и за вносимой суммой. Иногда при погашении займа клиенты не учитывают оставшиеся копейки. Но банк в полной мере может посчитать их просрочкой.

Кроме того, что просроченные платежи отрицательно сказываются на кредитной истории, на них еще начисляются повышенные проценты.

При возникновении ситуации невозможности своевременного погашения следует обязательно уведомить банк для того, чтобы изменить график платежей. В некоторых случаях банки могут идти навстречу клиенту.

Чтобы со временем вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, не стал головной болью для заемщика, важно ответственно относиться к исполнению своих долговых обязательств.

2. Невыплаченный ранее займ. Полное непогашение займа крайне негативно сказывается на истории. При наличии такого факта подавляющее большинство кредитных учреждений просто отказывает в кредитовании.

3. Ошибки. Человеческий фактор никогда нельзя исключать. Иногда банковский сотрудник при вводе информации в базе может допустить ошибку (неправильно проставленная сумма или дата). Или проблемы могут быть связаны с задержкой при проведении платежей. В такой ситуации следует обратиться в банк, чтобы сотрудник внимательно все проверил и убедился в добросовестности заемщика.

4. Мошенничество. Иногда преступники по чужим документам оформляют кредиты и займы, особенно это касается микрофинансовых организаций. Человек узнает об испорченной кредитной истории тогда, когда получает звонки из банка.

5. Судебное разбирательство против заемщика. В том случае, если против клиента возбуждено уголовное дело, например, в случае неуплаты алиментов или коммунальных услуг, данный факт обязательно найдет свое отражение в кредитной истории.

Займ в МФЦ

Вопрос, как можно исправить плохую кредитную историю, становится все актуальнее для современных клиентов банков. Чтобы в дальнейшем появилась возможность получения займов в банках, необходимо заняться вопросом об исправлении своей репутации.

Самым распространенным способом является получение множества мелких кредитов и их своевременное погашение. Если кредитная история еще не до конца испорчена, то в отдельных случаях кредит можно получить в банке. Но, как показывает практика, финансовое учреждение непременно откажет недобросовестному заемщику. Поэтому в данном случае реальным спасением становятся займы у МФЦ. Микрозайм с плохой кредитной историей порой становится единственным шансом исправления сложившейся ситуации.

Сегодня существует большое количество микрофинансовых организаций, которые не придают особого значения прошлому заемщика. Услугами именно таких компаний целесообразнее всего воспользоваться недобросовестным клиентам.

Если заемщик берет займы в организациях по микрофинансированию и своевременно погашает долг, то данные сведения отражаются в истории. Таким образом она постепенно улучшается. Спустя несколько таких договоров заемщик может получить шанс на одобрение заявки уже в банке. Однако оформление микрозайма с плохой кредитной историей с целью ее улучшения имеет существенный недостаток: несмотря на простоту и быстроту получения, клиент вынужден платить большой процент.

Оформление кредита в ТЦ

Кроме того, займ можно получить, например, в торговом центре. Такие точки по выдаче кредитов, как правило, не интересуется историей заемщика и быстро оформляют займ. Можно взять в кредит недорогую бытовую или цифровую технику. Это позволит и кредитное прошлое исправить, и заменить старый холодильник или подарить новый смартфон близкому человеку.

Посреднические услуги

Сейчас на кредитном рынке существует немало брокеров, которые могут оказать помощь в сложившейся ситуации. В том случае, если микрозайм не удается получить, посредники действительно могут оказать помощь, даже если плохая кредитная история год назад еще не имела шансов на исправление. Их услуги, естественно, являются платными (определенный процент от суммы долга). Однако данный способ не может быть надежным: многие посредники для исправления информации используют нелегальные схемы и методы.

Но все-таки лучше позаботиться об исправлении своей истории заранее. Ведь многие клиенты, получившие отказ, уже знают, что значит плохая кредитная история для банка. Поэтому когда заемщик понимает, что не имеет возможности своевременно выплачивать долг, необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга. Банк может пойти навстречу, поскольку заинтересован в том, чтобы получить обратно предоставленную ему сумму с учетом процентов.

Но главный способ исправления истории – это своевременная оплата текущего долга.

Советы заемщикам

Чтобы избежать ухудшения кредитной истории, целесообразно:

1. Во время выплаты кредита собирать все справки и чеки.
2. Узнавать точную сумму, оставшуюся до полного погашения кредита.
3. После того, как долг был полностью погашен, брать справку из банка, подтверждающую данный факт.
4. В случае утери паспорта обязательно сообщать в правоохранительные органы.
5. При невозможности своевременной уплаты уведомить об этом банк. Могут потребоваться данные, подтверждающие это, например, больничный лист.
6. Своевременно вносить все платежи.
7. Не брать кредитов, переплата по которым оказывается слишком большой и может оказать значительное влияние на финансовое положение заемщика.
8. Хотя бы раз в год осуществлять проверку своей истории.

Заключение

Таким образом, на проблему плохой кредитной истории нельзя закрывать глаза. В дальнейшем она может вылиться в серьезные неприятности. Срок давности плохой кредитной истории 10 лет. Но, как показывает практика, исправить ее можно. Самый популярный способ – брать займы у микрофинансовых организаций. Но это не быстрый процесс, на это может уйти не один год. Поэтому стоит запастись терпением. Но главное – это использовать только законные способы. Все нелегальные попытки могут быть раскрыты, что в дальнейшем приведет к полной невозможности заимствования средств у банков.

Плохая кредитная история: как разрешить ситуацию

Оплачиваете кредиты позже установленного срока? Или может быть ваш знакомый попросил оформить кредит, а теперь не торопиться его возвращать? Тогда у вас скорее всего плохая кредитная история.

Что такое кредитная история?

Если говорить простым языком, то кредитная история – это ваша репутация среди банковских учреждений. На основании ее банки решают, выдавать вам денежные суммы в кредит или нет.

Информация формируется согласно той, которую подают банки в Кредитный регистр каждый день. Как только она была передана, ее тут же можно увидеть в режиме online www.creditregister.by .

Кредитная информация включает в себя:

• личные данные,
• сведения о договорах с банками на предоставление кредита,
• исполнение/неисполнение обязательств по договорам,
• наличие или отсутствие долгов перед лизинговыми компаниями.

Предоставляя ту или иную кредитную историю, Национальный банк выставляет каждой рейтинг от А до F. Он указывает на надежность кредитополучателя. У рейтинга А-B больше шансов получить кредит, чем рейтинг D-F.

Данные о результатах погашения кредитов хранятся в регистре в течение 15 лет после закрытия кредита и 45 лет, если долг сохранился.

Как исправить кредитную историю?

Плохая кредитная история может быть вашим хвостиком до самой старости. Вы будете получать отказы в получении нового кредита из-за некрасивых предыдущих отношений с финансовым учреждением.

Как быть, если после запроса в Кредитный регистр вы получили отрицательный ответ на получение кредита, но уверены, что ваша история чиста? Вам необходимо обратиться в банк, где вам расскажут, как быстро исправить кредитную историю.

Вам нужно самостоятельно сделать запрос в регистр и сверить сведения с выписки с вашей памятью и квитанциями об оплате. Возможно, при внесении информации была допущена ошибка. Неопытный работник мог перепутать ваши данные с информацией однофамильца.

В этой ситуации стоит подать официальное письмо в бюро кредитных историй и рассказать свою версию происходящего. Тогда бюро направит рекомендацию банку проверить данные. Если будет обнаружена ошибка, то банк незамедлительно ее устранит.

Однако, как исправить кредитную историю после просрочек? Вариантов, как исправить негативную кредитную историю немного. Главная задача – доказать, что вы стали прилежным плательщиком. Как же взять кредит в Минске, если его вам не дают?

Экспресс-кредит

Сегодня почти все банки предлагают такую услугу, как экспресс-кредит. Он выдается небольшими суммами под большие проценты и на короткий срок. Зато для его оформления не нужны справки, залог или поручители. Достаточно взять с собой паспорт.

Если такой кредит погашен в установленный срок, то ваша история может получить нейтральный или положительный статус. Важно подойти ответственно к новому займу. Если допустите в очередной раз нарушение выплат, то ответ на вопрос «как исправить черную кредитную историю» будет сводиться к слову «никак».

Однако не стоит думать, что взяв большое количество потребительских кредитов и выплатив их своевременно, вы сильно улучшите свою кредитную историю. Частые обращения в банк за денежными суммами делают вас рискованным клиентом для финансового учреждения.Кредитная карта.

Кредитная карта

Нет никаких гарантий, что при подаче заявки на оформление экспресс-кредита, вам ответят положительно. Банк может отказать в предоставлении услуги без объяснения причины. Как исправить кредитную историю в Беларуси в таком случае?

Оформите кредитную карту. Подобный вариант чаще не нуждается в предоставлении справок и чистой кредитной истории.

Проверка «лишних» долгов

Получив на руки досье из кредитного регистра, изучите его на наличие небольших «висяков». Это могут быть задолженности за пользование интернет-банкингом или смс-рассылкой на карточке, которой вы давно не пользовались. Даже если вы ее никогда не использовали и получили бонусом при заключении сделки, карточку стоит закрыть. Та же ситуация с картой рассрочки. При совершении одной покупки на вас ложатся обязательства за весь лимит.

Открытие вклада

Открытие вклада в крупном банке – это подтверждение вашей финансовой стабильности. Наличие денежных накоплений доказывает вашу платежеспособность. Вы можете оформить вклад на короткий срок или на несколько лет в белорусских рублях или в иностранной валюте.

Официальный доход

Наличие официального дохода в течение нескольких лет также является подтверждением ваших возможностей выплачивать кредит.

В любом случае, быстро исправить кредитную историю, чтобы получить кредит, очень сложно. Ваша положительная репутация будет выстраиваться по кусочкам, каждый из которых имеет вес. Используя сразу несколько вариантов улучшения кредитной истории, вы повышаете свои шансы в получении денежной помощи от банка.